シリコンバレー銀行：失敗が懸念を引き起こす中、規制当局が責任を負う

米国の規制当局はシリコン バレー銀行 (SVB) を閉鎖し、2008 年以来最大の米国銀行の破綻で顧客の預金を管理しました。

この動きは、主要なテクノロジー貸し手である同社が、高金利の影響を受けた資産の売却による損失を埋めるために現金を調達するのに苦労していたときに起こりました。

そのトラブルにより、顧客の引き出しが殺到し、銀行部門の状態に対する懸念が生じています。

当局者は、「被保険者を保護する」ために行動したと述べた。

同社の本社があるカリフォルニア州の銀行規制当局は、シリコンバレーの銀行が「流動性不足と倒産」に直面していると述べた。 買収を発表.

連邦預金保険公社 (FDIC) は通常、最大 250,000 ドルの預金を保護します。 彼は言った これまでに約 1,750 億ドル (1,450 億ポンド) の預金を抱えており、これは米国で 16 番目の規模です。

銀行のオフィスが開き、保険付きの預金を持つ顧客は「遅くとも月曜日の朝までに」資金にアクセスできるようになると付け加え、銀行の資産の売却によって得られた資金は保険のない預金者に送られると付け加えた。

同社のクライアントの多くがこの立場にあるため、この状況により、多くの企業が銀行の預金に縛られ、将来を心配することになりました。

「今、お金を探しに支店に行くところです。昨日送金しようとしてもうまくいきませんでした。本当に失敗したかもしれませんが、確信が持てない瞬間を知っていますか? これはその 1 つです。一瞬だ」とスタートアップの創業者の一人は BBC に語った。

「3 日前、私たちは銀行口座に 100 万ドルを入金したばかりでした…そして、これが起こりました」と、ヘルスケアの新興企業の別の創業者は言いました。

締切の40分前までに別の口座に送金してください。 「彼女は待っていました。そして今朝、彼女はそこにいました。しかし、数分後に同じことをした他の人を知っていますが、動きませんでした。」

「クレイジーだった」と彼は言った。

この崩壊は、SVB が、金利上昇の影響を受けた主に米国国債の資産売却による損失を埋めるために、22 億 5000 万ドル (19 億ポンド) を調達しようとしていると述べた後に発生しました。

このニュースにより、投資家と顧客は銀行から逃げ出した。 株価は木曜日に過去最大の1日の下落を経験し、60％以上急落し、取引が停止する前に時間外の売りにさらに急落しました.

他の銀行が同様の問題に直面するのではないかという懸念から、木曜日と金曜日の朝、世界中の銀行株が大幅に下落しました。

ジャネット・イエレン米財務長官は金曜日にワシントンで講演し、シリコンバレー銀行などの「最近の展開」を「非常に注意深く」見ていると述べた。

その後、上級銀行規制当局と会談し、財務省は「銀行規制当局が対応して適切な措置を講じることに完全な信頼を寄せていることを表明し、銀行システムは依然として回復力があることに留意した」と述べた。

SVB はコメントの要請に応じなかった。

同社は初期段階の企業にとって重要な貸し手であり、昨年株式市場に上場したテクノロジーとヘルスケアを支援する米国企業のほぼ半数の銀行パートナーです。

1983 年にカリフォルニア州の銀行として始まった同社は、過去 10 年間で急速に拡大しました。 現在、全世界で 8,500 人を超える従業員を雇用していますが、事業のほとんどは米国で行われています。

しかし、金利が高いため、新興企業が個人的な資金調達や株式売却を通じて資金を調達することが難しくなり、より多くの顧客が預金を引き出すため、銀行はプレッシャーにさらされています。

シリコンバレーでは、企業がクラッシュが財務に与える影響についての疑問に直面したため、クラッシュの反響が広範囲に広がりました。

SVB を使用している給与計算ソフトウェアを扱う会社 Rippling の顧客など、直接取引のない企業にも影響がありました。 既存の支払いが遅れる可能性があると警告し、事業を別の銀行に移すと述べた。

英国の子会社である SVB は、日曜日の夜から倒産すると発表した。

イングランド銀行は、シリコンバレーUKが当面の間、支払いや預金の受け入れを停止し、この動きにより、個々の預金者が英国の預金保険制度から最大85,000ポンドを支払うことができるようになると述べた.

イングランド銀行は、「SVBUK は英国でのプレゼンスが限られており、金融システムをサポートする重要な機能はない」と付け加えた。

SVB の崩壊は、テクノロジー業界に大きな打撃を与えるだけでなく、急速な金利上昇が債券市場に打撃を与える中、銀行が直面する広範なリスクについて懸念を引き起こしています。

米国連邦準備制度理事会やイングランド銀行を含む世界中の中央銀行は、インフレを抑えるために、過去 1 年間で借入コストを大幅に引き上げました。

しかし、金利が上昇すると、通常、既存の債券ポートフォリオの価値は低下します。

これらの下落は、多くの銀行が潜在的に大きな損失を被っていることを意味しますが、さらなる圧力が企業に持ち株を売却させない限り、価値の変化は通常問題にはなりません.

いくつかの主要な米国の銀行の株式は金曜日に反発しましたが、売却は小規模な企業を圧迫し続け、Signature Bank などの名前の銀行は取引を停止することを余儀なくされました。

テクノロジーに精通したナスダックは 1.7% 安で取引を終え、S&P 500 は 1.4% 安、ダウは 1% 安で取引を終えました。

ヨーロッパとアジアの指数も値を下げて取引を終え、FTSE 100 は 1.6% 下落しました。

CFRA の株式調査アナリスト、アレクサンダー ヨカム氏は、個々の業界に特化した銀行は、SVB を襲ったようなフラッシュ ドローに対して脆弱であると見られています。

「シリコンバレーの銀行は、顧客に還元する現金が不足しなければ、損失を被ることはないだろう」と彼は語った。 「問題は、人々がお金を欲しがり、それを持っていなかったことです。彼らはお金を投資しましたが、それらの投資は失敗に終わりました。」

「そこには多くの恐怖があることは知っていますが、それは間違いなく会社固有のものです」と彼は言いました。

「平均的な人は問題ないはずです」と彼は付け加えたが、テクノロジー企業は資金調達がより困難になる可能性が高いと述べた。 彼は「それは良くない」と言った。