署名銀行の崩壊は、仮想通貨の賭けによって煽られ、預金の上に成り立っています

規制当局が銀行を営業し続けることは金融システム全体の安定性を脅かす可能性があると述べた後、最近暗号通貨預金を獲得するゲームをプレイした大規模な住宅ローン貸し手を持つニューヨークの金融機関である署名銀行は、日曜日に突然その扉を閉めました。

シグネチャーは、金曜日に規制当局に押収されたシリコンバレー銀行を取り巻くパニックの犠牲者である。 その閉鎖は、多くの場合専門的な事業分野に焦点を当て、JP モルガン・チェースやバンク・オブ・アメリカのようなゴリアテよりも狭い顧客基盤を持つ中小規模の銀行が直面している課題を浮き彫りにしています。 これにより、銀行は昔ながらの銀行の脅威に対して特に脆弱になります。

新興企業への貸し手であるシリコンバレーの銀行は金曜日、いくつかのタイミングの悪い財務上の決定により、顧客の引き出し要求に対応するのに苦労した後、破綻しました。 同様に、Signature は、昨年熱狂的な業界が爆発する前に、仮想通貨の預金を歓迎する数少ない銀行の 1 つになりました。

先週、シリコンバレー銀行のトラブルのニュースが広まり始めたとき、シグネチャーのビジネスクライアントは銀行に電話をかけ始め、預金が安全かどうか尋ねました. 多くの人は、シリコンバレーのビジネスクライアントと同様に、口座に250,000ドル以上を持っているため、預金が危険にさらされる可能性があることを懸念していました. シリコン バレーを買収した連邦預金保険公社は、25 万ドルまでの預金しか保証していません。

日曜日に Signature の閉鎖を発表した規制当局は、両銀行の顧客は口座の残高に関係なく満杯になるだろうと述べた。

「これらの銀行の預金者の多くは中小企業であり、イノベーション経済を推進している企業も含まれており、その成功は強力なニューヨーク経済の鍵です」と、ニューヨーク州知事のキャシー・ホチョル氏は声明で述べた.

しかし、事情に詳しい関係者によると、金曜日に、顧客が自分のお金についてパニックに陥ったため、Signature は金庫から大量の預金が出てくるのを見ました。 同社の株価は、一部の同業他社の株価とともに下落し続けています。

しかし、情報筋によると、銀行の指導者は、日曜日の朝までに流出が鈍化したため、嵐を乗り切ることができると予想している. 規制当局が銀行幹部に、全国に 40 の支店を持つ銀行を事実上乗っ取っていると告げたとき、一部の人々はショックを受けました。 銀行の閉鎖に伴い、ニューヨークの銀行規制当局は FDIC と連携して、その経営陣を解任しました。

資産が 1,000 億ドル未満の Signature の終焉は、Signature に依存するようになった多くの専門サービス企業にとって打撃です。 この銀行は長い間、法律事務所に銀行サービスを提供することに特化しており、クライアントの資金やその他のサービスを保持するためのエスクロー口座を提供しています。

Signature は、1999 年に Scott Shay、Joseph DiPaolo、および John Tamberlin によって、イスラエル最大の貸し手である Bank Hapoalim の支援を受けて設立されました。 略歴ページではシェイさん 同じことを説明する 思想的指導者であり、ユダヤ人コミュニティが直面している深刻な問題について広く読まれている本を何冊か執筆しています。 この銀行は 2004 年に株式を公開しました。

Signature の専門分野の 1 つは、所有者がタクシーを操作できるようにする Taxi Medals の購入に資金を提供することでした。 彼女はニューヨークでは、法律事務所や不動産に銀行サービスを提供し、その地域の裕福な家族にケータリングを提供することで知られていました。

そのクライアントの中には、ドナルド・J・トランプ前大統領の会社であるトランプ・オーガニゼーションに関連する個人が何人かいた。 銀行は、トランプの義理の息子であるジャレッド・クシュナーとクシュナーの父、チャールズにお金を貸しました。 彼女はまた、フロリダにあるトランプ氏のゴルフコースへの資金提供も手伝いました。

過去 10 年間で、Signature は事業を全国的に、特に西海岸に拡大し始めました。

しかし、Signature は、ほとんどの顧客が 250,000 ドル以上の資産を保有していたシリコンバレー銀行の破綻につながったのと同じ問題に直面しました。

規制当局への提出書類によると、昨年末の時点で、Signature Bank の 880 億ドルの預金のうち 790 億ドル以上、つまり 10 分の 9 近くが無保険でした。 先週の時点で、Signature は、その預金の 80% 以上が法律事務所、会計事務所、ヘルスケア会社、製造業者、不動産管理会社からのものであると述べました。

銀行はまた、デジタル資産に関連する顧客の預金は165億2000万ドルに上ると述べた。 暗号資産の預金を受け入れるために門戸を開いた数少ない金融機関の 1 つは、2018 年に参入した会社である Signature でした。

FTXの暴落とその後の犯罪捜査で暗号資産が底を打った運命的な決断に終わった。 別の仮想通貨に焦点を当てた銀行、Silvergate Bank は先週、自発的に閉鎖を余儀なくされました。

「この話は、仮想通貨と、経験豊富な銀行家による重大な判断ミスに関係しています」と、金融機関に関する分析および助言会社であるホエーレン・グローバル・アドバイザーズのクリストファー・ホエーレンは述べています。 「結果は預金を実行したのと同じでした。」

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